2022-жылы үйдү кантип күрөөгө коюу жана акчаны кантип алууга болот

2022-жылы үй менен камсыздалган насыя программалары кеңири таралган жана дээрлик ар бир банкта бар. Алардын маңызы кредиттик мекеме кардарга акча берет, ал эми карызды толук төлөгөнгө чейин анын мүлкүн күрөөгө кабыл алат. Ошол эле учурда үйдө жашасаңыз болот, бирок банк түйшүгүн алып салмайынча аны сатуу же алмаштыруу мүмкүн эмес. Биз сизге үйдү кантип күрөөгө коюуну жана келишимди этап-этабы менен кантип жасоону айтабыз - процедуранын нюанстарынан акча алууга чейин. 

Үйдү күрөөгө коюу боюнча негизги пункттар 

Ипотекалык үйгө талаптар

Ар бир банктын күрөөгө карата өзүнүн талаптары бар. Айрымдары батирлерди гана кабыл алууга даяр. Башкалары турак жай кыймылсыз мүлк, жатакана бөлмөлөрү, үйлөр, таунхаустар, кээде ал тургай жайкы коттедждер жана гараждардагы үлүштөрдү карашат. Объектке коюлган талаптар анын түрүнө жараша болот.  

үй

Көбүнчө банктар курулуш иштери толугу менен бүткөрүлүп, имарат жашоого даяр болушун талап кылышат. Кээде бүтпөгөн курулуш, эгерде анда коммуникациялар буга чейин жүргүзүлүп, долбоор бар болсо, күрөө катары бекитилиши мүмкүн. Бул учурда, газ болушу зарыл эмес. Имараттын өзү турак жай катары документтештирилиши керек. Дагы бир жолу, кээ бир банктар "жашаган жерин каттоого укугу жок турак жай имаратын" кароого даяр. 

Эгерде үй жыгачтан жасалган болсо, кээ бир банктар имараттын эскилиги 1985-жылдан ашпаган шартта гана күрөөгө алышат. Кээ бир банктарда – 2000-ден ашпайт. Башка материалдардан курулган үйлөр үчүн жыл боюнча катуу талаптар жок. курулуштун. 

эскирүү даражасы да маанилүү болуп саналат. Жыгач үйлөр үчүн 40% ашпоого тийиш, ал эми башка материалдардан жасалган үйлөр үчүн орточо баасы 50% түзөт. Имараттын пайдубалына талаптар бар. Ал катуу жана бетондон, кирпичтен же таштан жасалган болушу керек. Үйдүн пайдубалына үй салуу көпчүлүк банктарда иштебейт. 

Финансылык мекеме имараттын жайгашкан жерин да карайт. Көпчүлүк учурларда бул күрөөгө коюлган үйдөн тышкары дагы үчтөн кем эмес турак-жай имараттары бар конуш болушу керек. Мындан тышкары, 2022-жылы үйдү күрөөгө коюу үчүн жыл бою кирүүгө, ошондой эле туруктуу канализация системасы, электр энергиясы, жылуулук, суу, ажаткана жана ванна болушу керек. 

Таунхаус

Турак жайдын обочолонгон бөлүгү, эгерде анын өзүнчө кире бериши, өзүнүн почта дареги жана эшиги жок кошуна блок менен жалпы дубалы болсо, күрөөгө алынат. Документтерге ылайык, жайлар жеке объект катары катталышы керек. Дизайндын бир нече варианттары бар:

• турак жайдын бир бөлүгү;
• блоктук үй;
• блок бөлүмү;
• жарым турак жайдын бир бөлүгү;
• батир;
• турак жай;
• турак-жайдын бир бөлүгү.

Сиз насыя алууну пландаштырып жаткан банктын толук талаптарын анын расмий сайтынан тапса болот. Ошондой эле, бул маалыматты банк менеджеринен же колдоо кызматынын адисинен телефон же чат аркылуу алса болот. 

Белгилей кетчү нерсе, алар, кыязы, күрөөгө коюлган мүлктү же эскирген же эскирген турак жай категориясына кирген мүлктү алышпайт. Мындан тышкары, эгерде үйдүн ээлери кайра курууну ишке ашырып, аны мыйзамдаштырбаса, банк баш тарта алат. Күрөө объектисин кароодо банк жакынкы жылдарда бузулушу мүмкүн болгон имараттарга көбүрөөк көңүл бурат. Бул биринчи кезекте жыгач имараттарга тиешелүү. 

Ошондой эле, банк насыя берүүдөн мурун, кесипкөй баалоочу менен байланыша аларын эске алуу зарыл. Эгерде адис объекттин абалы, анын эскирүү даражасы жөнүндө оң корутунду берсе, ошондой эле оңдоого муктаждыкты жана мүмкүн болуучу авариялык абалды жокко чыгарса, объект күрөөгө бекитилет. Бирок, карыз алуучу баалоочунун кызматы үчүн төлөйт жана бул сумма алдын ала бюджетте болушу керек.

Үйдү күрөөгө коюу боюнча кадам кадам

Үйдү күрөөгө коюп, акча алуу керектөө кредитине караганда бир аз кыйыныраак. Дагы көп документтер талап кылынат жана процесс көпкө созулат. Карыз алуучу кандай кадамдардан өтүшү керек?

1. Банктын сайтында же филиалында күрөө менен насыя алуу үчүн кайрылыңыз.
2. Банкка түз баруу менен – адистен тактоочу маалыматты алыңыз, онлайн арыз менен – менеджердин чакыруусун күтүңүз жана документтердин тизмеси менен таанышыңыз. Объектке талаптар да такталууга тийиш. 
3. Документтерди банкка өзүңүз же онлайн тапшырыңыз. Бул жерде мүмкүн болушунча тезирээк баарын жасоо керек, анткени кээ бир документтердин колдонуу мөөнөтү чектелген. Мисалы, USRN көчүрмөсү буйрук берилген күндөн тартып 7 күндөн эрте эмес даяр болот. Эгер сиз кечиктирсеңиз жана Rosreestr берүүнү кечиктирсеңиз, анда киреше сертификаты же эмгек күбөлүктүн көчүрмөсү жараксыз болуп калышы мүмкүн (алардын жарактуу мөөнөтү 30 гана күн).
4. Күрөө жана кредит боюнча банктын чечимин күтүңүз. Эгерде алар жактырылса, кредиттик келишимге кол коюп, бүтүмдү жыйынтыктаңыз. 
5. УСРНде мүлккө күрөө коюу, ага түйшүк салуу. Кээ бир банктарда бул кадамды өткөрүп жиберсе болот, анткени алар өз алдынча Rosreestr менен бүтүмдү катташат. Башка кредиттик мекемелерде, сиз банк кызматкери менен бирге Rosreestr же MFC келүү керек болот.
6. Rosreestr арызды иштеп чыгып, документтерди кайтарып бергиче күтө туруңуз, натыйжада аларга белги коюу. Бул документтерди банкка алып барыш керек.
7. Банк берилген документтерди текшергенге чейин күтө тур, андан кийин насыя берет.

Келишимдин шарттарына жараша акча же алдын ала көрсөтүлгөн эсепке түшөт, же банк менеджери чалып кеңсеге чакырат. 

Документтерди оңдоо

Документтерге келсек, ар бир мекеменин өзүнүн тизмеси болот, аны алдын ала такташ керек. Бирок, көбүнчө төмөнкү документтер талап кылынат:

• Федерациянын жаранынын паспорту;
• кыймылсыз мүлккө менчик укугун ырастоочу документтер (анын ээси көрсөтүлгөн USRN көчүрмөсү же каттоо жөнүндө күбөлүк);

Ошондой эле төмөнкү документтер талап кылынышы мүмкүн:

• кирешелер жөнүндө отчет;
• эмгек китепчесинин күбөлөндүрүлгөн көчүрмөсү;
• SNILS;
• эл аралык паспорт;
• айдоочунун күбөлүгүн;
• нике келишими, эгерде бар болсо;
• мүлктү баалоо боюнча баалоо комиссиясынын отчету;
• биргелешип менчигинде турган кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюуга жубайынын нотариалдык жактан күбөлөндүрүлгөн макулдугу.

Үйдү күрөөгө коюу үчүн эң жакшы жер кайда?

Үйдү бир гана банктардан эмес, башка каржы мекемелеринен да күрөөгө койсоңуз болот. Кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу эң пайдалуу жерди аныктоо үчүн алардын шарттарын карап көрүңүз.

банктар

Кредиттик арызды кароодо банктар кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүн текшергенден кийин гана күрөөгө көңүл бурушат. Ошондуктан, карыз алуучу талаптарга жооп бериши, анын кирешеси банк сунуштагандан төмөн болбошу маанилүү. Ошол эле учурда, банкта кредиттөө талашсыз плюс бүтүмдүн ачык-айкындыгы болуп саналат. Келишим түзүлгөндөн кийин төлөм көбөйбөйт, кошумча комиссиялар же эсептен чыгаруулар болбошу керек. 

Башка финансы институттары менен салыштырганда банктык кредиттердин чендери эң төмөн. Орточо алганда, алар жылына 7% дан 15% га чейин. Кошумчалай кетсек, эгерде карыз алуучу төлөмдөрдү токтотсо, банктар карызды мыйзам чегинде гана өндүрүп алышат. 

Бирок банктан күрөө менен насыя алуунун кемчиликтери да бар. Биринчи кезекте кредиттик мекеме карыз алуучунун кредиттик тарыхына карап чечим кабыл алат. Эгерде ал бузулган же такыр жок болсо, өтүнмө жактырылбай калышы мүмкүн. Күрөө объектисин текшерүү көп убакытты талап кылат, бул арыз берүүдө эске алынышы керек. Орточо алганда, арыз жана документтердин толук пакети берилген учурдан тартып кароонун жыйынтыгын алганга чейин бир жумадай убакыт кетет. Бирок карыз алуучу бул учурда акчаны ала элек. Бул мүлктүн түйшүгүн жыйынтыктап, тиешелүү документтерди банкка тапшырганда гана болот. 

Объектти баалоочу уюм тарабынан текшерүү да бир аз убакытты талап кылат. Мындан тышкары, карыз алуучу кызмат үчүн төлөйт, бул кошумча 5-10 миң рублди түзөт. Көпчүлүк банктарда объекттин милдеттүү камсыздандыруусун эске алуу зарыл. Кээде андан баш тартууга болот, бирок андан кийин пайыздык чен 1-2 пунктка көтөрүлөт. Камсыздандыруунун баасы жылына 6-10 миң рублди түзөт. 

Жеке инвесторлор

Банктардан айырмаланып, жеке кредиторлор күрөөнүн ликвиддүүлүгүнө көбүрөөк көңүл бурушат. Кардардын төлөө жөндөмдүүлүгү толугу менен эсептен чыкпаса да экинчи планга өтөт. Демек, күрөөгө үй салып, акча алуу оңой, бирок андан да кымбат. "Жеке соодагерлер" тарабынан арызды кароонун мөөнөтү кыска, эреже катары, чечим арыз берилген күнү же кийинки күнү жарыяланат. Орточо пайыздык чен айына болжол менен 7%, башкача айтканда, жылына 84% га чейин. Ошондуктан, узак убакыт бою көп сумманы алуу жөн эле пайдалуу эмес. Мисалы, айына 3% пайыздык чен менен 3 жылга 5 миллион рублди алып, бүткүл мезгил үчүн ашыкча төлөм 3,5 миллион рублдан ашык болот. Көпчүлүк жеке инвесторлор 1 жылга келишим түзөрүн эске алуу керек. Теориялык жактан алганда, бир жылдан кийин узартылышы мүмкүн, бирок келечекте шарттар жаман жакка өзгөрбөйт деп эч ким кепилдик бербейт. 

МФУлар

Колдонуудагы мыйзамдарга ылайык, микрокредиттик жана микрофинансылык уюмдар, эгерде бул жеке адамдардын турак-жай кыймылсыз мүлкү болсо, күрөө менен күрөөгө кредит бере албайт. Бирок, алар коммерциялык кыймылсыз мүлк менен камсыздалган акча чыгара алышат. 

Жеке кредиторлордогудай эле, МФУлар арызды текшерүүдө карыз алуучунун кредиттик тарыхына жана төлөө жөндөмдүүлүгүнө эмес, күрөөгө коюлган объекттин ликвиддүүлүгүнө көбүрөөк көңүл бурушат. Ошол эле учурда, өтүнмөнүн өзү тез, кээде бир нече сааттын ичинде каралат. Бирок, пайыздык чен да аз болбойт - жылына 50% га чейин. Кандай болгон күндө да, кредит жана күрөө боюнча документтерге кол коюудан мурун, аларды кылдаттык менен изилдеп чыгышыңыз керек. Мейли, адвокат көрсөтүүгө мүмкүнчүлүк болсо. Ушундай жол менен келечекте тобокелдик кескин кыскарышы мүмкүн. 

PDA

КПКлар кредиттик керектөө кооперативдери болуп саналат. Бул уюмдун маңызы акционерлер ага кошулат - жеке жана юридикалык жактар. Алар бир жолку же мезгилдүү салымдарды беришет. Ал эми керек болсо кредит алып, пайыздарды эске алуу менен акырындык менен төлөй алышат. Эгерде адам КПКнын мүчөсү болбосо, ал жерден кредит ала албайт. Мындай уюмдардын иши мыйзам тарабынан жөнгө салынат. Эгерде ККПга кирүү чечими кабыл алынса, анын ишенимдүүлүгүнө ынануу керек. Муну кооперативдин СРОго мучелугун текшеруу жолу менен ишке ашырууга болот. Белгилүү бир өзүн-өзү жөнгө салуучу уюмга таандык экендиги жөнүндө маалымат КЖКнын сайтында көрсөтүлүүгө тийиш. 

Бул ыкманын артыкчылыктары арызды кароо көп убакытты талап кылбайт жана мүлккө түйшүк салынганга чейин акчаны күтпөстөн чыгарса болот. Пайыздык чендер, адатта, башка каржы институттарына караганда төмөн. Ошол эле учурда кредитке жетишерлик чоң сумма берилиши мүмкүн жана чечим кабыл алууда карыз алуучунун тастыкталган кирешесинин жана анын кредиттик тарыхынын болушу эске алынбайт. 

КПКда үйдү күрөөгө коюп насыя алуу эң пайдалуу болот, бирок сиз мүчө болсоңуз же мүчө болууга убакытыңыз болсо, андан кийин гана кайрылыңыз. Болбосо банкка кайрылганыңыз оң.

Ипотека шарттары

Кыймылсыз мүлк менен камсыз кылынган кредитти төлөө керектөө насыясын төлөө сыяктуу эле ишке ашат. Бул рента же дифференцияланган төлөмдөр болушу мүмкүн. Башкача айтканда, кредиттин бүткүл мөөнөтүндө бирдей же төлөө мөөнөтү боюнча азаят. 

Бул күрөө объектинин иш жүзүндө милдеттүү камсыздандыруу жөнүндө эстен чыгарбоо керек. Кээ бир банктар карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну талап кылат. Кээде бардык камсыздандыруудан баш тарта аласыз, бирок андан кийин банк пайыздык ченди 1-5% га көтөрөт. 

Ошондой эле үйгө түйшүк салынгандан кийин менчик ээси аны толугу менен тескее албасын эске алуу зарыл. Башкача айтканда, кыймылсыз мүлк берүүгө, сатууга, алмаштырууга же башка күрөөгө коюуга болбойт. 

Биринчиден, айлык алган банкка кайрылуу керек. Бул учурда, азыраак документтер талап кылынат, андан тышкары, пайыздык чен 0,5-2% га төмөндөйт. 

Карыз алуучу канча күтө алат? Бул, адатта, мүлк бааланган сумманын бир бөлүгү гана. Ар бир банкта бул бөлүк ар кандай болот жана 50дөн 80%га чейин болот. Башкача айтканда, үй 5 миллион рублга бааланган болсо, алар 2,5 миллион рублга чейин насыя беришет. 

Күрөө менен камсыздалган кредиттерди кайра каржылоо кыйын, анткени бир нече банктар күрөөнү кайра чыгаруу процесси менен алектенүүнү каалашат. Бул арыз бериле турган мекемени тандоодо эске алынышы керек. 

Банктан тышкары насыя алуу үчүн кайрылууну чечсеңиз, алдамчылык схемалардан качуу да маанилүү. Мисалы, кредиттик келишимдин ордуна, карыз алуучуга белекке берүү келишими же кол коюу үчүн сатуу-сатып алуу келишими берилиши мүмкүн. Алар муну мындайча түшүндүрүшөт: карыз алуучу карызды толук төлөгөндөн кийин бул бүтүм жокко чыгарылат. Бирок, эгерде карыз алуучу мындай келишимге кол койсо, бул кыймылсыз мүлккө болгон укуктарын толук жана ыктыярдуу өткөрүп берүү дегенди билдирет. 

Тобокелдикти азайтуу үчүн белгилүү ири уюмдарга жана банктарга кайрылуу керек. Ошондой эле кредиттик келишимди юристке көрсөтүү максатка ылайык, ал анын мыйзамдуулугуна баа бере алат.

Популярдуу суроолор жана жооптор

Адистер окурмандардын эң көп суроолоруна жооп беришти: Александра Медведева, Москва адвокаттар коллегиясынын адвокаты и Светлана Киреева, МИЭЛ кыймылсыз мүлк агенттигинин кеңсесинин жетекчиси.

Булактары

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/