2022-жылы батир менен кредит

Интернетте батир менен камсыздалган кредиттер жөнүндө көптөгөн уламыштар бар: алар ушундай жол менен каржы институттары кыймылсыз мүлктү түзмө-түз "кысып кетет" деп коркушат жана дизайн ушунчалык татаал болгондуктан, юридикалык же экономикалык билими жок катардагы карыз алуучулар аны түшүнө алышпайт.

Чынында эле, каржыга байланыштуу бардык нерсе сыяктуу эле, батир менен камсыздалган кредиттер көптөгөн нюанстары бар көлөмдүү аймак бойдон калууда. Эгерде сиз мындай кредиттер кандай иштээрин билбесеңиз, анда сиз финансылык туюкка кирип кете аласыз. 2022-жылы батирди күрөөгө коюу менен насыя алуунун шарттары, аларды берген банктар жана кардарлардын макулдугун кантип алса болорун эксперт менен сүйлөшөбүз.

Ипотекалык кредит деген эмне

Турак жай кредити – бул кредитордун карыз алуучуга үстөк пайызы менен берген насыясы. Мындай кредит менен карыз алуучунун милдеттенмелери батирдин ипотекасы менен бекемделет.

Ипотекалык кредиттер боюнча пайдалуу маалымат

*2022-жылдын II кварталы үчүн орточо көрсөткүчтөр көрсөтүлгөн

Кардар насыя алуу өтүнүчү менен банкка кайрылганда, каржы институту (айтмакчы, бул бир гана банк эмес!) Карыз алуучуга канча жана кандай шарттарда керек экендигин карайт. Кредиттик картаны алуунун эң оңой жана эң ылдам жолу. Ал эми буюмдун минусу насыянын жөнөкөй суммасы жана карызды тез арада төлөө зарылдыгы, антпесе пайыздар тамчылай баштайт.

Сиз классикалык насыяга кайрыла аласыз. Бардык сумма дароо чыгарылып, ай сайын бөлүп-бөлүп кайтарып бересиз. Бирок кардарга акча берүү үчүн банк анын ишенимдүүлүгүнө ишениши керек. Ошондуктан, ал сизден киреше тууралуу справка алып келүүнү, гаранттарды, биргелешип карыз алуучуларды ж.б.

Күрөөгө мүлк сунуштоо менен сиз өзүңүздүн ишенимдүүлүгүңүздү көрсөтө аласыз. Мисалы, батир. Кыймылсыз мүлктүн бул түрү күрөө менен кредиттөө чөйрөсүндө эң көп талап кылынган. Кепилдик - коопсуздук чарасы. Башкача айтканда, кредитор кардар тарабынан насыяны төлөбөй коюудан өзүн камсыздандырат.

Эгерде кредит төлөнбөсө, банк же башка каржы мекемеси Федерациянын мыйзамдары боюнча сот аркылуу өндүрүп алат, андан кийин батир аукционго коюлат. Жалгыз үйүңдү жоготуу коркунучтуу. Бирок, эгерде сиз абийирдүү кредитор менен мамиле кылсаңыз, анда ал карыз алуучунун батирин сата албайт. Бул жерде мыйзам кредитордун да, адамдын да кызыкчылыгын коргойт. Мындан тышкары, бул адам төлөөнү улантууда кредитор үчүн пайдалуу, анда ал соттук териштирүү жана калыбына келтирүү менен алек болбойт.

Күрөө Росреестрдин документтеринде катталган – бул бөлүм Биздин өлкөдө кыймылсыз мүлктүн эсебин жүргүзөт. Мындай батирди кредитордун уруксатысыз сатууга болбойт. Ошол эле учурда үй ээси кредитти өз убагында төлөп турса эч ким кууп чыгарбайт.

Үй насыясын алуунун артыкчылыктары

Узак убакыт бою. Кадимки насыя орто эсеп менен 3-5 жылга берилет. Эгерде банк бул шартка макул болсо, батир күрөөгө коюлган насыя 25 жылга чейин төлөнөт.

Карыз алуучунун портретине карата талаптар төмөндөтүлдү. Насыя берүүдөн мурун, каржылык мекеме потенциалдуу кардардын скорингин жүргүзөт, башкача айтканда, анын төлөө жөндөмдүүлүгүн талдайт. Сот аткаруучулардын маалымат базасында (ФССП) карыздар барбы, төлөнбөгөн кредиттер барбы, мурда кредиттер боюнча кечигүүлөр болгонбу, расмий ишке орношуу барбы деп карайт. Бул факторлордун кайсынысы болбосун баллга терс таасирин тийгизет. Батирди күрөөгө коюу терс көрүнүштөрдүн бир бөлүгүн нейтралдаштырат, демек, жактыруу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат.

Потенциалдуу кредиттин суммасы жогору. Кредитор өзүн төлөбөй калуудан камсыздандырган жана күрөөсүз караганда көбүрөөк насыяны беките алат.

Алардын карыздарын реструктуризациялоо жана кайра каржылоо. Элестеткиле, карыз алуучу ар кандай банктарга жана башка кредиторлорго көптөгөн милдеттенмелерди топтоп алды. Ал чоң сумманы алып, бардык карыздарды төлөп, бир гана насыяны тынч төлөй алат.

Квартирада жашасаңыз болот. Ал жерде оңдоп-түзөө иштерин жүргүзүңүз (негизгиси - мыйзамсыз кайра куруусуз кылуу), ижарачыларды каттоо же аны ижарага берүү. Бирок кээ бир кредиторлор турак-жайды жеткирүүгө тыюу салышат.

Кандайдыр бир максатта. Кредитор акча эмнеге керек экенин сурабайт.

Төмөн баа. Орточо алганда, күрөөсү жок насыяга караганда 4% га.

Квартираны күрөөгө коюп насыя алуунун терс жактары

Кошумча чыгымдар. Бул кредиттин баасы бар. Биринчиден, турак-жайды баалоо үчүн. Баалоо альбомдорун түзүүчү атайын уюмдар бар. Адис жиберишет, короосун, үйүн, кире беришин, батирин текшерип, сүрөткө тартат. Натыйжада турак-жайдын баасын аныктайт. Кызмат 5-000 рублди түзөт. Экинчи чыгаша - объектти камсыздандыруу. Кредитор күрөөгө эч нерсе болбой тургандыгына ишениши керек.

Бекер сатууга болбойт. Күрөө ээсине батирди толугу менен тескөөгө мүмкүндүк бербейт, ошондуктан насыя алуучу банктын уруксатысыз үйдү бир заматта капысынан сатпаш үчүн. Сатуудан түшкөн акча карызды төлөөгө дароо жумшалса деген шарт менен банктар сатууга макул болгусу келбейт.

Үйүңдү жоготуп алышың мүмкүн. Эгер бул сиздин батириңиз болсо жана сиз жалгыз жашасаңыз, анда бардык жоопкерчилик сизде. Ал эми үй-бүлө, тууган-урук болсо, кредитти төлөй албай калсаң, убактылуу турак-жай издөөгө туура келет.

Батирдин баасы кредиттин суммасына барабар эмес. Кредит кыймылсыз мүлктүн баасынын максимум 80% берет, эгерде сиз кирешелер тууралуу отчетту, биргелешип карыз алуучуларды, кепилдерди ж.б. Кредитор форс-мажордук жагдайда ал өз чыгымдарын кайтарып алуу үчүн объектти тез арада сата аларына ишенгиси келет.

Узартылган иштетүү убакыттары. Орточо алганда, эки жумадан бир айга чейин.

Квартираны күрөөгө коюу менен насыя алуунун шарттары

Карыз алуучунун талаптары

18-65 жаш. Кредиторлор жогорку жана төмөнкү чектерди өзгөртө алат. 21 жашка чейинкилерге сейрек ири өлчөмдөгү насыя берилет.

Федерациянын жарандыгы жана каттоосу, башкача айтканда каттоо. Чет элдиктер да каралат, бирок бардык банктар эмес.

Туруктуу иштеген жери жана акыркы 3-6 айдагы кирешеси. Милдеттүү эмес, бирок каалайт. Болбосо, көрсөткүч жогору болот.

Мүлккө талаптар

Батирлер каралбайт: 

• авариялык үйлөрдө;
• менчиктештирилбеген;
• менчик ээлеринин арасында жашы жете элек же аракетке жөндөмсүз адамдар бар;
• ачык жазык ишинде пайда болгон же сотто талаш-тартыштын предмети болгон.

Абайла турган объектилер:

• курулуп жаткан;
• ремонт үчүн үйлөр;
• батирдеги үлүштөр;
• коммуналдык батирде бөлмөлөр;
• эски үйлөр (жыгач полу менен);
• камакта;
• мурунтан эле күрөөгө коюлган, мисалы, ипотека боюнча;
• балдар каттоодо болсо, ээлеринин арасында аскер кызматына кеткендер же абакта отургандар бар;
• квартира жакында эле мураска өткөн;
• үй маданий мурастардын тизмесине киргизилген;
• ЗАТОдогу квартира (Федерациянын жабык шаарлары, ал жерге кирүү пропуск менен жүргүзүлөт).

Батирлер, турак-жайлар, таунхаустар даярдуулук менен алынат, бирок коммерциялык кыймылсыз мүлк банктын кароосунда.

Батирде жылуулук, суу, электр жарыгы болушу керек. Кээ бир банктар үйгө шарт коюшат. Мисалы, ал кеминде төрт батирлүү жана эки кабаттуу болушу керек.

– Батир ликвиддүү жана шаарга жакын шаар же айылда жайгашкан болушу керек. Бул так батирди баалоо үчүн зарыл, жана зарыл болсо, аны тез арада сатуу. Ошентип, шаарлардан алыс жайгашкан аймактардагы батирлер көп суроо-талапка ээ эмес, бул кредитор күтүлгөн мөөнөттө акчасын кайтарып албай калуу коркунучу бар экенин билдирет, кыймылсыз мүлккө карата талаптарды түшүндүрөт. Эльвира Глухова, "Капитал Каржылоо Борбору" компаниясынын башкы директору.

Квартира күрөөгө кантип насыя алса болот

1. Карыз берүүчүнү чечиңиз

Ал эми банкка же финансылык мекемеге кароого арыз бериңиз. Бул этапта, толук аты-жөнүн көрсөтүү, каалаган кредиттин суммасын жана күрөөгө батирди берүүгө даяр экенин айтуу жетиштүү. Арыз телефон аркылуу, веб-сайтка (эгерде мындай мүмкүнчүлүк болсо) же филиалга жеке өзү келип тапшырса болот.

Банктар, орто эсеп менен, эки сааттын ичинде, сиздин арызыңыз алдын ала жактырылганбы же баш тартууну жарыялайтбы, жооп беришет.

2. Документтерди чогултуу

Сиздин арызыңыз жактырылгандан кийин, акыркы жактыруу үчүн сизге төмөнкүлөр керек болот:

• каттоо менен паспорттун көчүрмөсү;
• кээ бир кредиторлор экинчи документти сурашат. Мисалы, ИНН, СНИЛС, паспорт, айдоочулук күбөлүк, аскердик билет;
• батирге документтер. Алар сиздин ээси экениңизди көрсөтүшү керек. Сатып алуу келишими, USRN көчүрмөсү (эң оңой жолу - Федералдык Кадастрдык палатанын сайтында 290 рублга же кагазга MFCде 390 рублга заказ кылуу). Эгерде сиз батирди соттун чечими менен же мурас боюнча алган болсоңуз, анда сизге тиешелүү документтер керек;
• киреше жөнүндө күбөлүк 2-иш жеринен жеке киреше салыгы – сиздин каалооңуз боюнча, бекитүү мүмкүнчүлүгүн жана максималдуу суммасын жогорулатат;
• биргелешип карыз алуучулардын документтери. Мыйзам боюнча, биргелешип карыз алуучулар башка батирлердин ээлери (эгер бар болсо) же сиздин жубайыңыз болот. Эгерде сиз нотариус менен нике келишимин түзгөн болсоңуз, ага ылайык жубайы (а) батирди тескөөгө болбойт, анда документти алып келиңиз. Эгерде жубай биргелешип карыз алуучу болгусу келбесе, анда нотариус менен бул жөнүндө документтерге кол коюу керек.
• квартираны камсыздандырууга даяр экендиги жөнүндө камсыздандыруу компаниясынын корутундусу жана мүлктүн баасы көрсөтүлгөн баалоочу компаниянын альбому. Кээ бир каржы институттары алар тарабынан аккредиттелген баалоочулар жана камсыздандыруу компаниялары менен гана иштешерин эске алыңыз.

3. Кредитордун чечимин күтүңүз

Банктар документтерди үч күндөн бир айга чейин карайт. Албетте, ар бир адам бул процессти тездетип, баарын кыска убакыттын ичинде жасоого аракет кылып жатат, бирок чындыгында кечиктирилиши мүмкүн.

4. Күрөөнү каттоо

Насыя бекитилдиби? Андан кийин акчаны алганга чейинки акыркы кадам болду. Батир алуу үчүн депозит алышыңыз керек. Бул Rosreestr же MFC жүргүзүлөт. Андан кийин батирди күрөө кармоочунун уруксатысыз эркин сатууга болбойт.

Кээ бир банктар сапарларга жана кезектерге убакытты текке кетирбөө үчүн Росреестрге документтерди алыстан тапшырууну жигердүү практикалайт. Бул үчүн, электрондук кол тамга керек, ал 3000 рублга чейин турат. Кээ бир каржы институттары мындай кол коюу үчүн кардарларга төлөйт.

5. Акча алып, насыяңызды төлөп баштаңыз

Акча банктык эсепке которулат же накталай түрдө берилет. Сиз накталай акча алуу каалооңуз тууралуу алдын ала билдирүүңүз керек, анткени талап кылынган сумма кассада жок болушу мүмкүн. Кредиттик келишим менен бирге төлөм графиги чыгарылат. Насыя боюнча биринчи төлөм учурдагы айда болушу мүмкүн.

Ипотекалык насыя алуу үчүн эң жакшы жер кайда?

банктар

Алар квартиранын күрөөсүнө жигердүү түрдө насыя беришет. Ошол эле учурда аларда кредитти бекитүүнүн эң катаал шарттары бар, анткени кеп ири финансылык структура жөнүндө болуп жатат. Көптөгөн ири федералдык жана жергиликтүү мекемелер кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюуга даяр.

Арыз берүү процедурасында банктык кредиттин ыңгайлуулугу. Уюм ушул формат менен иштесе, офиске бетме-бет барбай эле баарын жасоого болот. Башкача айтканда, колл-борборго чалыңыз же сайтка суроо-талапты калтырыңыз. Алдын ала жактырылган учурда, документтерди менеджерге электрондук почта аркылуу жөнөтүңүз. Сейрек учурларда, ал тургай, депозитти онлайн каттоо жана картага акча алуу мүмкүн. Бул эски жол менен мүмкүн болсо да - бөлүмгө келген сайын.

Артыкчылыктары жана кемчиликтери

Investors

2022-жылы инвесторлор - жеке адамдар жана компаниялар бизнести өнүктүрүү үчүн юридикалык жактарга жана жеке ишкерлерге гана батирди күрөөгө коюп насыя бере алышат. Буга чейин алар жөнөкөй жарандар – жеке адамдар менен да иштешкен. Бирок биздин өлкөдө жеке трагедиялар көп болгон, анда адамдар опузалап пайыздар жана келишимдин шарттары менен түзмө-түз батирлерден “кысып кеткен”. Ошондуктан инвесторлорго жеке адамдарга батирди күрөөгө коюуга тыюу салынат.

Артыкчылыктары жана кемчиликтери

Кошумча жолдор

Буга чейин күрөөканалар жана микрофинансы уюмдары батирлерди күрөөгө коюп насыя берип келишкен. Эми аларга андайга уруксат жок. КПК гана калды – кредиттик керектөө кооперативдери.

Алардын катышуучулары – акционерлер – өз каражаттарынан “жалпы казанга” салым кошушат. Башка акционерлер бул акча менен карыз ала алышат. Ал эми пайыздан инвесторлор киреше алышат. Эгерде алгач КПКлар адамдардын тар чөйрөсүнүн муктаждыктары үчүн түзүлсө (мындай өз ара пайдалуу фонддор), азыр алар кеңири таралган жана жаңы мүчөлөр үчүн ачык. Биринчиден, алар эсепке алынышы үчүн. КЖКга ипотекалык насыя берүүгө уруксат берилет.

Артыкчылыктары жана кемчиликтери

Батирдин күрөөсү менен алынган насыя боюнча эксперттердин пикири

Бул продукт тууралуу кененирээк айтып берүү үчүн Капитал Каржылоо борборунун эксперти Эльвира Глуховага кайрылдык.

«Кыймылсыз мүлк күрөөсү менен алынган насыя биринчи кезекте курал болуп саналат. Жана башка аспап сыяктуу эле, бул кандайдыр бир жагынан жакшы, кээ бир жагынан жаман. Сиз бурагыч менен мык кабайсыз, туурабы? Эң акылга сыярлык эки учурда батирди күрөөгө алган насыяны колдонуу.

Учурдагы карыздарды төлөө. Мисалы, сизде төрт накталай насыя + эки кредиттик карта + сегиз микрокредит бар. Жашоодо мындай жагдайлар чындап эле болот, уяла турган эч нерсе жок. Биздин кардарлардын көбү ушул көйгөй менен келишет. Кредиттик тарых туңгуюкка учуп баратат, адам банкрот болуу алдында турат ...

Биринчи кредитти алып, төлөгөндө эч кандай кыйынчылык болбойт. Экинчисин ал, бул да жакшы. Сиз үчүнчү алып - бул чыдамдуу көрүнөт, бирок кирешенин бир аз секирүү жана бардык бул иш жүгү таасир баштайт. Мен тез арада кредиттик карталардан накталай акча алып, ага төлөшүм керек. Андан кийин сиз кредиттик карталарды төлөө үчүн микрокредиттерге барасыз. Бул эч жакка барбаган жол. 

Бирок, сиз кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюп насыя ала аласыз, төлөмдү үч-төрт эсеге азайтып, насыяны 15 жылга же андан ашык мөөнөткө узартсаңыз болот. Ал эми бул графикке кирип, тынч төлөп берүү дегенди билдирет. Негизгиси мындан ары кредит албаш керек, болбосо мурунку абалга кайтып келебиз, батир да күрөөгө коюлган.

Бизнесмен болгондо. Чакан бизнес же жеке менчик. Бизге тез арада жүгүртүү каражаты керек, мисалы, товарларды сатып алуу үчүн. Сиз алты айдан кийин же бир жылдан кийин бардык товарларды сатып, кредитти жабууга мүмкүнчүлүк түзүлөөрүн түшүнөсүз, ал эми пайда кредиттин пайызынын чыгымдарын жабат. Албетте, товар сатылбай калуу коркунучу бар же бир нерсе туура эмес болуп калат. Бирок, эгерде сиз өзүңүзгө жана өзүңүздүн ишиңизге ишенсеңиз, анда батирди күрөөгө коюп насыя алыңыз – бул киреше алуунун жакшы жолу.

Бирок, эгер сиз Дубайга эс алууга учуп келүү үчүн батирди күрөөгө коюп, кредит алгыңыз келсе жана бул кредитти канча төлөш керек экенин билбей жатсаңыз, анда эч кандай учурда албай эле коюңуз. Бул карызга алып баруучу жол».

Популярдуу суроолор жана жооптор

Суроолорго жооп берет Эльвира Глухова, "Капитал Каржылоо Борбору" компаниясынын башкы директору.